SEPA: mandato de domiciliación bancaria
El mandato SEPA autoriza a cobrar mediante domiciliación. Así se gestiona el ciclo de cobro automatizado para una PYME.
El mandato SEPA es la autorización que el cliente firma para que su banco cargue en su cuenta los recibos emitidos por una empresa. Es la base del cobro mediante domiciliación bancaria en la zona única de pagos en euros.
Qué tiene que contener un mandato
Un mandato válido debe llevar los datos exigidos por la normativa europea. Sin esos datos, el banco puede rechazar el adeudo.
| Dato | Detalle |
|---|---|
| Identificador único de mandato | referencia interna asignada por la empresa |
| Identificador del acreedor | código del acreedor (CID) |
| Nombre y dirección del deudor | titular de la cuenta |
| IBAN del deudor | cuenta a cargar |
| Tipo de pago | recurrente o único |
| Lugar y fecha de la firma | firma manuscrita o electrónica |
Tipos de adeudo SEPA
| Modalidad | Uso típico | Plazo de devolución |
|---|---|---|
| CORE (B2C) | clientes consumidores | 8 semanas autorizadas, 13 meses no autorizadas |
| B2B | entre empresas | sin devolución una vez pagado |
| Único | pago aislado | mismo plazo que CORE |
| Recurrente | suscripciones y cuotas | mismo plazo que CORE |
Cómo gestionar el ciclo de cobro
Una rutina ordenada evita devoluciones y reclamaciones.
- Recoge el mandato firmado antes del primer cobro.
- Comunica el cargo con la antelación que indica la normativa (prenotificación).
- Genera el fichero de adeudos y envíalo al banco antes del vencimiento.
- Concilia los abonos y registra las devoluciones diarias.
- Conserva el mandato firmado durante el periodo legalmente exigido.
Errores frecuentes
- Olvidar prenotificar al cliente cuando cambia el importe.
- Reutilizar un mandato caducado por más de 36 meses sin uso.
- No actualizar el IBAN cuando el cliente cambia de banco.
- Subir el adeudo con tipo de operación incorrecto (CORE vs B2B).
- No registrar la devolución como deshacer el cobro en contabilidad.
Cierre
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