Calculadora de Préstamos
Calcula los pagos mensuales y el costo total de préstamos a cuota fija y préstamos en serie.
Detalles del Préstamo
Préstamo a Cuota Fija
Pago mensual constante durante todo el período del préstamo. La parte de intereses y principal cambia con el tiempo.
Primer y último pago:
Préstamo en Serie
Pago fijo del principal cada mes, pero intereses decrecientes. El pago mensual disminuye con el tiempo.
Primer y último pago:
Comparación
Ahorras - en costos de intereses con el préstamo en serie comparado con el préstamo a cuota fija.
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Diferencias entre Préstamo a Cuota Fija y Préstamo en Serie
Al solicitar un préstamo, es importante entender la diferencia entre los dos tipos de préstamos más comunes en Noruega: préstamo a cuota fija y préstamo en serie.
Préstamo a Cuota Fija
Con un préstamo a cuota fija, pagas la misma cantidad cada mes durante todo el período. La cuota mensual incluye tanto el principal como los intereses, pero la proporción cambia con el tiempo:
- Al inicio: Alta proporción de intereses, baja de principal
- Con el tiempo: Los intereses disminuyen, el principal aumenta
- Al final: Baja proporción de intereses, alta de principal
Ventajas: Economía predecible con pago mensual fijo. Fácil de presupuestar.
Desventajas: Mayor costo total de intereses durante la vida del préstamo.
Préstamo en Serie
Con un préstamo en serie, pagas principal fijo cada mes, pero los intereses se calculan sobre el saldo restante:
- Al inicio: Pago mensual alto (principal fijo + intereses altos)
- Con el tiempo: Pago mensual decreciente a medida que los intereses disminuyen
- Al final: Pago mensual más bajo (principal fijo + intereses bajos)
Ventajas: Menor costo total de intereses. Amortización más rápida del principal.
Desventajas: Mayor pago mensual al inicio. Puede ser más difícil para la economía inicial del préstamo.
Fórmulas
Préstamo a Cuota Fija
La cuota mensual se calcula con la siguiente fórmula:
Cuota = Monto del Préstamo × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)Donde:
- r = tasa de interés mensual (tasa anual / 12 / 100)
- n = número de meses (años × 12)
Préstamo en Serie
El cálculo es más simple:
- Principal mensual fijo: Monto del préstamo / número de meses
- Intereses mensuales: Saldo restante × tasa mensual
- Cuota mensual: Principal fijo + intereses mensuales
¿Qué Préstamo Deberías Elegir?
Elige préstamo a cuota fija si:
- Deseas economía predecible con pago mensual fijo
- Tienes liquidez limitada y necesitas un pago inicial bajo
- Prefieres presupuesto sencillo
Elige préstamo en serie si:
- Tienes buena economía y puedes asumir pagos más altos al inicio
- Deseas minimizar el costo total de intereses
- Quieres liberarte de deudas más rápido
- Esperas ingresos mayores más adelante (por ejemplo, joven en carrera)
Ejemplo
Para un préstamo hipotecario de 3 000 000 kr con 4,5% de interés a 25 años:
Préstamo a Cuota Fija:
- Pago mensual fijo: aprox. 16 679 kr
- Total pagado: aprox. 5 003 700 kr
- Costo total de intereses: aprox. 2 003 700 kr
Préstamo en Serie:
- Primer pago mensual: aprox. 21 250 kr
- Último pago mensual: aprox. 10 046 kr
- Total pagado: aprox. 4 691 250 kr
- Costo total de intereses: aprox. 1 691 250 kr
- Ahorro: aprox. 312 450 kr
Otros Factores a Considerar
- Cambios en la tasa de interés: La mayoría de los préstamos en Noruega tienen tasa variable, por lo que las cuotas pueden cambiar
- Comisiones: Comisión de apertura, comisión de pago y otros costos varían entre bancos
- Deducción fiscal: Los intereses hipotecarios proporcionan deducción fiscal (22% de los intereses)
- Flexibilidad: Posibilidad de pagos extra, aplazamientos o refinanciación