Calculadora de Inversiones

Interés Compuesto – La Octava Maravilla del Mundo

Se dice que Albert Einstein dijo: "El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, gana. Quien no lo entiende, paga."

¿Qué es el Interés Compuesto?

El interés compuesto significa que obtienes rendimiento tanto sobre tu inversión inicial como sobre los rendimientos previamente obtenidos. Con el tiempo, esto genera crecimiento exponencial.

Fórmula del Interés Compuesto

Con Pago Único

Valor futuro = Capital inicial × (1 + tasa)^años

Con Depósitos Mensuales

Valor futuro = Depósito mensual × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)

Donde:

• r = tasa mensual (tasa anual / 12)
• n = número de meses

Ejemplo: El Poder de Empezar Temprano

Persona A - Empieza a los 25 años

• Ahorro mensual: 3 000 kr
• Deja de ahorrar a los 35 años (10 años de ahorro)
• Total invertido: 360 000 kr
• Deja que el dinero crezca hasta los 65 años (40 años en total)
• Rendimiento: 7% anual
• Valor a los 65 años: aprox. 2 131 000 kr

Persona B - Empieza a los 35 años

• Ahorro mensual: 3 000 kr
• Ahorra hasta los 65 años (30 años de ahorro)
• Total invertido: 1 080 000 kr
• Rendimiento: 7% anual
• Valor a los 65 años: aprox. 3 679 000 kr

Conclusión: La Persona A invierte solo 1/3 de lo que invierte la Persona B, ¡pero termina con el 58% del valor gracias a 10 años extra de crecimiento!

Regla del 72

Una regla rápida para calcular cuánto tarda en duplicarse tu inversión:

Años para duplicar = 72 / rendimiento anual (%)

Ejemplos:

• 7% rendimiento: 72 / 7 ≈ 10 años
• 8% rendimiento: 72 / 8 = 9 años
• 10% rendimiento: 72 / 10 = 7,2 años

Rendimiento Histórico

Acciones (Bolsa de Oslo)

• Promedio a largo plazo (50+ años): aprox. 8-9% anual
• Riesgo: Alta volatilidad a corto plazo
• Horizonte recomendado: Mínimo 10 años

Fondos de Acciones Globales

• Promedio a largo plazo: aprox. 6-8% anual
• Ventaja: Diversificación y crecimiento global
• Ejemplo: Índice MSCI World

Bonos

• Bonos del Estado: 2-4% anual
• Bonos corporativos: 3-5% anual
• Riesgo: Bajo a moderado

Depósitos Bancarios

• Cuenta de ahorro: 1-3% anual (varía con la tasa de referencia)
• Riesgo: Ninguno (garantía de depósitos hasta 2 millones kr)

Impuestos sobre Inversiones en Noruega

Acciones y Fondos de Acciones

• Dividendos: 22% después de la deducción de protección
• Ganancias por venta: 22% después de la deducción de protección
• Deducción de protección: Reduce los impuestos sobre rendimientos bajos

Cuenta de Ahorro para Acciones (ASK)

• Impuesto diferido: Se paga solo al retirar
• Límite máximo: 1,272 millones kr (2024)
• Ventaja: Reinvierte sin impuestos durante el proceso

Depósitos Bancarios

• Intereses: 22% de impuestos
• Impuesto sobre el patrimonio: Valor superior a 1,7 millones kr (2024)

Riesgo y Rendimiento

Existe una relación básica entre riesgo y rendimiento esperado:

• Bajo riesgo → Bajo rendimiento: Depósitos bancarios, bonos del Estado
• Riesgo moderado → Rendimiento moderado: Fondos mixtos, bonos corporativos
• Alto riesgo → Alto rendimiento: Acciones, fondos de acciones

La Diversificación Reduce el Riesgo

Al distribuir tus inversiones en varias clases de activos, sectores y geografías, puedes reducir el riesgo sin sacrificar el rendimiento esperado.

Consejos para Invertir con Éxito

• Comienza temprano: El tiempo en el mercado supera al intento de timing del mercado
• Invierte regularmente: El ahorro mensual suaviza las fluctuaciones del mercado
• Horizonte a largo plazo: Mínimo 10 años para acciones
• Mantén bajos los costos: Elige fondos indexados económicos
• Diversifica: No pongas todos los huevos en una sola canasta
• Reinvierte dividendos: Maximiza el efecto del interés compuesto
• Evita timing: No intentes predecir el mercado
• Sigue tu plan: No vendas en pánico durante caídas del mercado